نوآوری در مدیریت ثروت – قسمت دوم

حوزه مدیریت ثروت در حال تغییر است؛ با افزایش سرمایه نسل جدید، انتظارات مشتری در حال افزایش است. مشاورهای نسل قدیم در حال بازنشسته شدن هستند و فناوری‌های نوین، تصمیم‌گیری و ارائه اطلاعات به مخاطبان بیشتر را راحت‌تر کرده‌اند.

قسمت اول مقاله 

قسمت دوم :

تغییر انتظارات مشتری

نسل جدید سرمایه‌گذاران شامل نسل X  و Y  است، اگرچه تعدادی نیز از زمان جنگ جهانی دوم به بعد هستند که تحت تاثیر نسل‌های جوان‌تر قرار گرفته‌اند. آنها به‌گونه‌ای متفاوت با مشاور خود تعامل می‌کنند؛ زیرا می‌خواهند برخوردی منحصربه‌فرد با آنها داشته باشند و مشاوره اختصاصی دریافت کنند.

این نوع جدید از سرمایه‌گذاران مسئول زندگی مالی خود نیز هستند. آنها مشاوره مالی را می‌فهمند و بر اساس دانش آنها تصمیمات خود را اتخاذ می‌کنند. آنها سرخود تعداد زیادی خدمات خریداری نمی‌کنند و عموما ]قبل از خرید[ تحقیق می‌کنند. کمتر به مسئولان اعتماد دارند، نظر مشاوران مالی، کارشناسان و همکاران را جویا می‌شوند و منابع اطلاعاتی مختلفی را مطالعه می‌کنند. آنها از فناوری به‌عنوان یک ابزار کلیدی برای دسترسی به مشاوره مالی از طریق دستگاه‌ها و کانال‌های مختلف استفاده می‌کنند.

در آخر، زمانی که صحبت از راهبردهای سرمایه‌گذاری و محصولات در دسترس برای افراد ثروتمند و نهادهای سرمایه‌گذار می‌شود، این سرمایه‌گذار حس روشنفکری دارد. این یعنی شرکت‌های مدیریت ثروت باید به‌دنبال روش‌هایی جدید برای ارائه دسترسی به کلاس‌های جدید سرمایه‌ای و سرمایه‌گذاری‌های جایگزین باشند.

با وجود بیش از دو میلیارد گوشی همراه هوشمند در حال استفاده و انتظار افزایش این عدد به شش میلیارد تا سال ۲۰۲۰، نرم‌افزارهای همراه مدیریت ثروت در حال افزایش محبوبیت در بین سرمایه‌گذاران است، به‌‌خصوص نسل جدید این سرمایه‌گذاران؛ بنابراین ارائه نرم‌افزارهای همراه یک ضرورت است.

تغییرات مشاوران

فناوری ماهیت مشاوره مالی و روش ارائه آن را تغییر می‌دهد. ربات مشاور یک خدمت الکترونیکی است که مشاوره مبتنی بر الگوریتم و مدیریت ثروت خودکار ارائه می‌دهد که بدون دخالت انسانی است. اکثرا مشاوره مدیریت، سبد سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد و یک خدمت کم‌هزینه است؛ زیرا دسترسی آنلاین دارد و نیاز به یک موجودی حساب بالا ندارد. ربات‌های مشاور همچنین می‌توانند از الگوریتم‌های پیچیده برای تحلیل داده‌های مشتری استفاده کنند که به تخصیص دارایی‌ها به‌صورت اختصاصی و برنامه‌های مالی منجر می‌شود. برخی شرکت‌های فناوری مالی روش‌ها و ابزارهایی برای سرمایه‌گذاری آنی و ارائه پیشنهاد‌های تجاری طراحی و تولید کرده‌اند که مطابق نیازها و تاریخچه سرمایه‌گذار است.

ربات بازنشستگی یک ربات مشاور است که برنامه بازنشستگی فرد را با استفاده از الگوریتم‌ها مدیریت می‌کند. به‌جای کسر یک یا دو درصد از ارزش کلی دارایی‌های سبد سرمایه که یک برنامه‌ریز مالی سنتی انجام می‌دهد، ربات بازنشستگی یک کارمزد ۰.۱۴ تا ۰.۱۵درصدی را از کل دارایی‌های تحت مدیریت کسر می‌کند و محدودیت حداقل دارایی مجاز نیز ندارد.

البته ربات بازنشستگی تنها برای دارایی‌های با ریسک قابل ‌اندازه‌گیری، در دسترس است و نمی‌تواند با ریسک‌های غیر قابل ‌اندازه‌گیری مانند فروپاشی ناگهانی بازار مواجه شود. مشتریانی که خواهان امنیت اجتماعی و مشاوره مالیاتی هستند، ممکن است بخواهند از یک برنامه‌ریز مالی انسانی یا یک ربات مشاور دوگانه استفاده کنند.

ربات کاهش مالیات، از طرفی دیگر، یک خدمت خودکار برای سرمایه‌گذارانی است که می‌خواهند کمترین میزان مالیات ممکن را برای حساب‌های مشمول مالیات بپردازند. شرکت‌های فناوری مالی به ارائه محصولات و خدمات مالی می‌پردازند و دسترسی با هزینه کم به آنها را از طریق فناوری هوشمند برای سرمایه‌گذاران ممکن کرده‌اند. ربات‌های مشاور می‌توانند سبدهای سرمایه‌گذاری را با یک کارمزد مدیریتی مقرون‌به‌صرفه زیر نظر گرفته و تسویه کنند.

در دسامبر ۲۰۱۴، شرکت مشاوره کورپورت اینسایت نتایج نظرسنجی خود را منتشر کرد که در آن مشخص شد ۱۱ ربات مشاوره برتر سالیانه ۶۵ درصد رشد در دارایی‌های کل خود تجربه کرده‌اند. اگرچه این داده‌ها تنها شامل ۰.۱ درصد کل دارایی‌های خرد قابل سرمایه‌گذاری در ایالات ‌متحده می‌شود که ارزش آن ۳۳ تریلیون دلار است. علاوه‌ بر این، کارمزدهای پایین‌تری که ربات‌های مشاور از مشتریان خود کسر می‌کنند، ممکن است یک بازگشت سرمایه پایا در اختیار سرمایه‌گذاران مخاطره‌ای قرار ندهد.

ربات‌های مشاور پتانسیل ایجاد تحول در بازار را دارند. شرکت‌های مدیریت ثروت موجود، با قابلیت‌های توزیع گسترده و جیب‌های بزرگ خود اکنون در حال همکاری با شرکت‌های فناوری مالی برای تولید ربات‌های مشاور هستند و برخی از آنها این ربات‌ها را به‌صورت درون‌زا تولید می‌کنند.

حتی باوجود پیشرفت‌های چشمگیر در قابلیت‌های ربات‌های مشاور، بسیاری از سرمایه‌گذاران دریافت خدمات اختصاصی از مشاوران انسانی را ترجیح می‌دهند.

وسعت بازار ربات مشاور

طبق گفته شرکت مشاوره‌ای ای‌تی کرنی، دارایی‌هایی که توسط ربات‌های مشاور مدیریت می‌شوند، می‌توانند تا ۶۸ درصد در هر سال رشد داشته باشند و تا سال ۲۰۲۰، ۲.۲ میلیارد دلار ارزش خواهند داشت. سرمایه‌گذاران می‌توانند به‌دلیل وجود اتوماسیون و کاهش هزینه‌ها از خدماتی مانند کاهش مالیات بهره‌مند شوند که در گذشته تنها برای نهادهای سرمایه‌گذاری قابل ‌دسترس بود. بسیاری از این سرمایه‌گذاران افرادی جوان و میانسال هستند که اغلب توسط مشاوران مالی سنتی ـ که تمرکزشان بر افراد متولد بعد از جنگ جهانی دوم است ـ نادیده گرفته می‌شوند.

یک گزارش دیگر از سوی بی‌آی اینتلیجنس پیش‌بینی کرده ربات‌های مشاور در آینده ۱۰ درصد از دارایی‌ها را مدیریت خواهند کرد؛ برابر با هشت تریلیون دلار به‌طور جهانی و این گزارش نشان داده ۴۹ درصد از مصرف‌کنندگان پذیرای ربات‌های مشاور هستند.

ادامه دارد

منبع : راه پرداخت